Hier ist der neueste Trend auf dem Kredit Markt: Erstmals sind Baufinanzierungen (Baukredite) mit langen Zinsbindungsfristen günstiger als mit kürzeren Fristen. Das haben Beobachtungen des Finanzierungsmarktes ergeben.
Früher galt die Regel: Je kürzer die Zinsbindungsfrist, desto günstiger der Festzins. Längere Festzins-Vereinbarungen für Kredite über 10, 15 oder 20 Jahren brachten einen Festzins-Aufschlag von 0,2 bis 0,6 Prozent. Macht insgesamt bis zu 10000 Euro mehr Zinszahlungen im Laufe der Finanzierung. Die Banken ließen sich das Risiko steigender Beschaffungszinsen in fernere Zukunft mit einem Aufschlag vom Kunden bezahlen.
Inzwischen seien Bau Kredite mit langem Festzins günstiger oder genauso teuer wie die Darlehen mit kurzen Zeiten. Dazu kommt, dass viele Kreditinstitute bei den sogenannten Forward Darlehen auch auf den bisher üblichen Aufschlag für die Vorlaufzeit verzichten. Das sind immerhin auch 0,01 Prozent pro Monat bisher gewesen.
Wer jetzt also clever ist, sollte auch bei einer laufenden Immobilien Finanzierung per Kredit genau durchrechnen, ob er jetzt eine Anschlussfinanzierung zu diesen günstigen Konditionen abschließt. Damit könne man sich das mit rund 5 Prozent günstige Zinsniveau für Kredite auch in Zukunft langfristig sichern.
Auch angesichts der steigenden Ölpreise und der damit verbundenen Inflationsgefahr kann solch ein Forward Kredit mit seinen sicher zu kalkulierenden Konditionen dem Schuldner klare Abzahlraten seines Kredit für die Zukunft bescheren. Und: Angesichts dieser neuen Entwicklung auf dem Kredit Markt sollten die Finanzierungen unbedingt überprüft werden. In einem Online Kredit Vergleich geht das schnell und relativ mühelos. Auch die notwendigen Formalitäten sind beim Online Kredit genauso leicht zu erledigen.
Immer mehr Autos werden über Ratenkredite oder spezielle Autokredite finanziert. Auch bei Gebrauchtwagen lockt der Kredit.
Doch weil es im Internet den Kredit Banken Vergleich gibt, ist es für Kunden viel leichter als früher, einen günstigen Autokredit zu bekommen. Während bei Neuwagen günstige Ratenkredit als Verkaufsförderung angeboten werden, sieht es bei der Gebrauchtwagen Finanzierung anders aus. Hier sollte der Anbieter mit den günstigsten Konditionen gefunden werden. Denn: Ist der Autokredit für den Gebrauchtwagen mit zu hohen Raten, macht das den Kaufpreis teurer. Denn: Schon geringste Unterschiede bei den Zinsen machen einiges aus: 10000 Euro zu 4,9 Prozent finanziert machen 756 Euro Zinsen. Bei 10,49 Prozent Zinsen kostet der Autokredit 1620 Euro Zinsen extra, die der Kunde bezahlt und die zum Preis dazukommen.
Finanzexperten raten deshalb, beim Kauf eines Gebrauchtwagen – egal ob von Händler oder von privat – verschiedene Anbieter von Autokredit zu vergleichen. Das geht am einfachsten Online. Auch Autobanken bieten interessante Konditionen, die zur Zeit zwischen fünf und neun Prozent liegen, wenn man beim Händler kauft.
Empfehlenswert ist deshalb für Käufer von Gebrauchtwagen, sich bei Kreditrechnern im Internet auch Angebote zu holen. Durch die Vernetzung der Banken mit Schufa und anderen Auskunfteien ist die Zusage zum Autokredit online übrigens innerhalb von Sekunden nach Eingabe der notwendigen Daten da, so dass Online-Anbieter von Schnellkredit für das Kfz sprechen.
Noch ein Tipp: Man sollte bei einem Ratenkredit den Vergleich bei gleicher Laufzeit machen. Bei einem Gebrauchtwagen sollte die Zeit, die der Autokredit läuft, kürzer sein als die Zeit, in der man den Wagen fahren will. So ist der Online Kredit beim Verkauf abbezahlt und man kann den Preis für das Auto für die Anzahlung eines neuen Wagens einsetzen.
Die Ethikbank bietet jetzt günstige Kredite zur ökologischen Sanierung von Häusern an. Geld für besser Wärmedämmung, Solaranlagen oder ein Grasdach wird für 4,35 % Effektivzins (Stand: 1. Juli) angeboten.
Dabei ist der Verwendungszweck des Kredit schon an ökologische Erfordernisse geknüpft: Zum Beispiel eine Biomassenanlage und sogar das Umrüsten des Autos von Benzin auf Gas kann durch den Öko Kredit finanziert werden. Auch die denkmalschutzgerechte Sanierung fällt bei der Ehtik Bank unter ökologischen Kredit.
Zinsen bleiben gleich
Das Gute an diesem Kredit: Die Laufzeit beträgt zwischen ein bis 12 Jahre, die Zinsen bleiben immer die selben. Der Betrag kann zwischen 3000 und 30000 Euro liegen. Das gute an diesem Angebot: Die Zinsen des Öko Kredit liegen sind damit laut Finanztest noch unter den Konditionen der bundeseigenen KfW-Bank.
Mit den jederzeit möglichen Sondertilgungen kann das eingesparte Geld für Energie auch dafür genutzt werden, schneller von den Kredit Abzahlungen frei zu sein, oder eine zusätzliche Versicherung, wie Rechtsschutz o.ä abzuschließen. Und: Als Sicherheit reicht dem Kredit Anbieter auch eine Abtretungserklärung für Lohn oder Gehalt. Damit werden die Kosten für die Eintragung einer Grundschuld gespart.
Und weil der Anbieter die Ehtikbank ist, gibt es diese Konditionen auch für den altersgerechten Umbau der Wohnung. Das einzige Problem, so die Tester, sei, dass die relativ kurze Laufzeit von 12 Jahren zu einer hohen monatlichen Abzahlrate des Kredits führt. Gut auch: Der Antrag für die Kredit, der wie fast wie ein normaler Ratenkredit oder Autokredit funktioniert, kann online heruntergeladen werden.
Auch andere Kredite zu günstigen Konditionen kann man finden, wenn man online einen Kreditvergleich macht.
Vorsicht, Abzocker! Auch wenn sich Kreditkunden beim Online-Kredit wirklich sicher sein können, dass es je nach Bank ein Rücktrittsrecht vom Vertrag gibt, sieht es bei mobilen Kreditangeboten anders aus: Vorsicht vor SMS-Krediten, der jetzt in Finnland angeboten werden.
Blitzkredit per Handy
Innerhalb von drei Minuten können Interessenten den Kredit per SMS erhalten. Wer Geld braucht, muss nur eine Kurzmitteilung an den Anbieter schicken mit der gewünschten Kreditsumme, der Adresse, einer persönlichen Identifikation – und schon gibt es Geld. Innerhalb von drei Minuten. Weil der Kreditanbieter die Daten des Kreditnehmers in seinen PC-Sicherungssystemen blitzschnell auf Bonität überprüfen kann.
Der Haken: Das Geld muss innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden. Im ersten Quartal haben die Finnen laut dem finnischen Statistikamt 270.000 SMS-Kredite aufgenommen. Die Zinsen werden einfach auf die Darlehenssumme draufgeschlagen und betragen in der Regel 25 Prozent des geliehenen Geldes. Also: 1000 Euro geliehen, 1250 Euro zurückgezahlt. So ist es bisher den wenigsten Kunden aufgefallen, dass die Zinsen auf das Jahr berechnet bis zu 1600 Prozent betragen!
Inzwischen ist das schnelle Geld per Handy so weit verbreitet, dass jeder fünfte Problemkredit in Finnland auf dem SMS-Kredit beruht. Jetzt will die Regierung Vorschriften für den SMS-Kredit festlegen.
Der SMS-Kredit verbreitet sich jetzt auch in Schweden, Estland und den Niederlanden, so die Agentur Bloomberg.
Ein Online-Kredit ist dagegen fair und genauso gut wie der einer Bank um die Ecke – nur dass die notwendigen Formalitäten über das Internet laufen. Damit unterliegen die Darlehen den selben Gesetzen und Rechtsvorschriften wie denen einer Bank. Außerdem können Schnellkredite auch innerhalb einer gewissen Frist widerrufen werden.
Laut Finanztest kann eine Kreditanfrage die Einschätzung der Schufa verschlechtern. Schuld daran sind Bankmitarbeiter, die bei der Kreditanfrage einen falschen Knopf klicken.
Eine Testkundin hatte im Auftrag der Stiftung Warentest bei drei Banken nach einem Kredit über 5000 Euro nachgefragt, um die Konditionen zu vergleichen. Nach den Terminen bei Citibank, Commerzbank und ready bank war der Schufa-Eintrag der Testkundin nur noch in der Ratingstufe „D“. Das erfuhr die Kundin aber nur, weil sie sich nach den Beratungen einen Schufa-Selbstauskunft eingeholt hatte. Vor der reinen Anfrage war sie noch in der besten Rating-Gruppe „A“.
Abstufung nach Kredit-Anfrage: Was war passiert?
Die Bankmitarbeiter hatten bei der Kreditberatung falsche Angaben bei der Schufa gemacht. Sie müssen die Anfrage bei der „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ begründen und hatten statt „Anfrage Konditionen“ den Begriff „Anfrage Kredit“ angeklickt. Die Schufa geht jetzt davon aus, dass der Kunde einen Kredit haben wollte und ihn nicht bekommen hat. Deshalb wird er abgewertet. Laut Stiftung Warentest sei das ihren Testkunden in 50 % aller Fälle passiert.
Schlimm: Diese Abwertung des Kunden bleibt normalerweise 12 Monate bei der Schufa gespeichert und bestimmt damit dessen Bonität bei allen Finanzgeschäften. Finanztest versuchte dann, die Falschangaben der Banken durch die Testkundin rückgängig machen zu lassen. Auch das funktionierte nicht ganz. Denn die Frau fand sich jetzt in der Ratingstufe B wieder. Eine Schufa-Sprecherin: „Wenn sich sonst nichts beim Verbraucher änderte, bekommt er theoretisch eine Kreditwürdigkeit ganz ähnlich wie vor der Anfrage.”
Deshalb sollten sich Kunden nach Kreditanfragen eine Selbstauskunft bei der Schufa holen. Die kostet 7,80 Euro. Bei Beschwerden kann man sich an eine Schufa-Servicestelle melden.
