Hier ist der neueste Trend auf dem Kredit Markt: Erstmals sind Baufinanzierungen (Baukredite) mit langen Zinsbindungsfristen günstiger als mit kürzeren Fristen. Das haben Beobachtungen des Finanzierungsmarktes ergeben.
Früher galt die Regel: Je kürzer die Zinsbindungsfrist, desto günstiger der Festzins. Längere Festzins-Vereinbarungen für Kredite über 10, 15 oder 20 Jahren brachten einen Festzins-Aufschlag von 0,2 bis 0,6 Prozent. Macht insgesamt bis zu 10000 Euro mehr Zinszahlungen im Laufe der Finanzierung. Die Banken ließen sich das Risiko steigender Beschaffungszinsen in fernere Zukunft mit einem Aufschlag vom Kunden bezahlen.
Inzwischen seien Bau Kredite mit langem Festzins günstiger oder genauso teuer wie die Darlehen mit kurzen Zeiten. Dazu kommt, dass viele Kreditinstitute bei den sogenannten Forward Darlehen auch auf den bisher üblichen Aufschlag für die Vorlaufzeit verzichten. Das sind immerhin auch 0,01 Prozent pro Monat bisher gewesen.
Wer jetzt also clever ist, sollte auch bei einer laufenden Immobilien Finanzierung per Kredit genau durchrechnen, ob er jetzt eine Anschlussfinanzierung zu diesen günstigen Konditionen abschließt. Damit könne man sich das mit rund 5 Prozent günstige Zinsniveau für Kredite auch in Zukunft langfristig sichern.
Auch angesichts der steigenden Ölpreise und der damit verbundenen Inflationsgefahr kann solch ein Forward Kredit mit seinen sicher zu kalkulierenden Konditionen dem Schuldner klare Abzahlraten seines Kredit für die Zukunft bescheren. Und: Angesichts dieser neuen Entwicklung auf dem Kredit Markt sollten die Finanzierungen unbedingt überprüft werden. In einem Online Kredit Vergleich geht das schnell und relativ mühelos. Auch die notwendigen Formalitäten sind beim Online Kredit genauso leicht zu erledigen.
Jetzt könnten Online-Kredit noch günstiger werden. Die EU will jetzt mit einer Richtlinie das grenzüberschreitende Nehmen von Krediten bald ganz einfach machen. Davon betroffen sind Kredite zwischen einer Summe von 200 und 75000 Euro. Immobilienkredite fallen jedoch nicht darunter.
Damit dürfte es für ausländische Banken noch einfacher sein, auf dem deutschen Markt mit Schnellkredit oder anderen Online Kredit Produkten wie Ratenkredit Vergleich oder Autokredit mit günstigeren Konditionen an den Start über das Internet zu gehen. Laut Verbraucherschützern wird so ein besserer Kredit Vergleich innerhalb von Europa möglich. Die durchschnittlichen Zinsen für einen Kredit lagen im Jahr 2007 zwischen sechs Prozent in Finnland und rund 12 Prozent in Portugal. Im Vergleichszeitraum lag der Zinssatz in Deutschland bei acht Prozent.
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Noch ein Vorteil für den Verbraucher durch die neue EU-Richtlinie: Er hat jetzt das Recht, einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss ohne Angaben von Gründen zu widerrufen. Nachteil für den deutschen Kredit Interessenten: Die EU regelt, dass der Kreditgeber eine Entschädigung verlangen kann, wenn der Kunde das Darlehen früher als vereinbart zurückzahlen will. Trotzdem wird die neue Richtlinie auf dem Markt für Online Kredit für noch mehr Transparenz sorgen und den Druck auf den Effektivzins weiter erhöhen. Der Schnellkredit mit seiner Vergleichbarkeit im Internet wird daher noch mehr für günstige Zinssätze sorgen. So wird das geliehene Geld, wenn man es einmal braucht, auch durch die EU, die hier für mehr Wettbewerb sorgt, eine Alternative für immer mehr Verbraucher.
Auch der Markt für schufafreie Kredite oder den so genannten Schweizer Krediten, bei denen Auskunfteien von dem Darlehen nichts mitbekommen, dürfte mit günstigeren Konditionen reagieren.
Vorsicht, Abzocker! Auch wenn sich Kreditkunden beim Online-Kredit wirklich sicher sein können, dass es je nach Bank ein Rücktrittsrecht vom Vertrag gibt, sieht es bei mobilen Kreditangeboten anders aus: Vorsicht vor SMS-Krediten, der jetzt in Finnland angeboten werden.
Blitzkredit per Handy
Innerhalb von drei Minuten können Interessenten den Kredit per SMS erhalten. Wer Geld braucht, muss nur eine Kurzmitteilung an den Anbieter schicken mit der gewünschten Kreditsumme, der Adresse, einer persönlichen Identifikation – und schon gibt es Geld. Innerhalb von drei Minuten. Weil der Kreditanbieter die Daten des Kreditnehmers in seinen PC-Sicherungssystemen blitzschnell auf Bonität überprüfen kann.
Der Haken: Das Geld muss innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden. Im ersten Quartal haben die Finnen laut dem finnischen Statistikamt 270.000 SMS-Kredite aufgenommen. Die Zinsen werden einfach auf die Darlehenssumme draufgeschlagen und betragen in der Regel 25 Prozent des geliehenen Geldes. Also: 1000 Euro geliehen, 1250 Euro zurückgezahlt. So ist es bisher den wenigsten Kunden aufgefallen, dass die Zinsen auf das Jahr berechnet bis zu 1600 Prozent betragen!
Inzwischen ist das schnelle Geld per Handy so weit verbreitet, dass jeder fünfte Problemkredit in Finnland auf dem SMS-Kredit beruht. Jetzt will die Regierung Vorschriften für den SMS-Kredit festlegen.
Der SMS-Kredit verbreitet sich jetzt auch in Schweden, Estland und den Niederlanden, so die Agentur Bloomberg.
Ein Online-Kredit ist dagegen fair und genauso gut wie der einer Bank um die Ecke – nur dass die notwendigen Formalitäten über das Internet laufen. Damit unterliegen die Darlehen den selben Gesetzen und Rechtsvorschriften wie denen einer Bank. Außerdem können Schnellkredite auch innerhalb einer gewissen Frist widerrufen werden.
Welcher Kredit ist der Beste? Wo lohnt sich das Darlehen? Diese Frage stellt sich jeder, der einen Ratenkredit aufnehmen möchte. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) hat 27 Finanzinstitute untersucht. Die Tabelle unten zeigt die laut diesem Testurteil besten fünf Kredit-Institute.
Die besten Kredit-Anbieter
Die besten bonitätsabhängigen Kredite. Das Ranking basiert auf einem Test des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ). Stand: Juni 2008
Wichtig: Die Zinsen sind abhängig vom Einkommen. Das nennt man auch bonitätsabhängig. Die Tester vom DISQ erhoben wegen unterschiedlicher Laufzeiten, Bonitäten und Kredithöhen insgesamt 420 Zinssättze. Daraus ergab sich das in der Tabelle aufgeführte Punkte-Ranking.
Tipps zur Aufnahme eines Ratenkredites
Es gibt einige Goldene Regeln, die Sie vor der Aufnahme eines bonitätsabhängigen Ratenkredites beachten sollten:
Wählen Sie möglichst kurze Kredit-Laufzeiten. Je länger Sie abzahlen, desto teurer das Darlehen.
Eine Restschuldversicherung verteuert den Kredit in der Regel sinnlos.
Achten Sie auf versteckte Nebenkosten im berüchtigten Kleingedruckten.
Der günstige Sofortkredit ist eine der bekanntesten bzw. am häufigsten beantragten Kreditarten in Deutschland. Diese Kreditart funktioniert eigentlich wie ein herkömlicher Ratenkredit. Dies bedeutet, dass der Kreditbetrag in einer Summe ausgezahlt wird und in monatlichen Raten zurückgezahlt werden muss. Der Sofortkredit bietet für die Kunden eine Vielzahl an Vorteilen. Wir haben für Sie einige der wichtigsten Vorteile im folgendem kurz zusammengefasst:
niedriger Zinssatz,
gleichbleibende monatliche Kreditraten,
fester Zinssatz über die gesamte Kreditlaufzeit,
flexible Kredithöhe,
Ihren Bedürfnissen angepasste Kreditlaufzeit,
Absicherung über Restschuldversicherung möglich,
einfach und unbürokratisch zu beantragen,
Teiltilgungen jederzeit möglich,
Einen günstigen Soforkredit können Sie jederzeit vor Ort in einer Bankfiliale aber auch über das Internet beantragen. Ganz egal für welche Beantragungsart Sie sich entscheiden, Sie sollten vor der Antragstellung unbedingt einen Kreditvergleich online durchführen. Ein Vergleich ist völlig kostenlos, dauert nur einige Minuten und kann Ihnen sofort die besten Angebote sowie Anbieter auf dem Markt aufweisen.
Sollten Sie auf ein passendes Angebot stossen, so können Sie es gleich online beantragen. Dafür müssen Sie nur ein Antragsformular vollständig und natürlich auch richtig ausfüllen und es dem Anbieter senden. Ihr Antrag wird in kürzester Zeit bearbeitet und Sie werden in einigen Minuten ein unverbindliches Angebot erhalten. Um bis zum Kreditvertrag kommen zu können, muss noch Ihre Bonität sowie Ihre Unterlagen geprüft werden. Zu den benötigten Unterlagen gehören bei den meisten Kreditinstituten folgende:
Kreditantrag,
Personalausweis,
Einkommensnachweise,
Eine Auskunft bei der SCHUFA,
Eine Selbstauskunft von Ihnen,
Angaben zu Sicherheiten (falls erforderlich),
Sollte mit Ihren Unterlagen alles in Ordnung sein und Sie haben eine gute Bonität bzw. Kreditwürdigkeit, so kann der Kreditvertrag abgeschlossen werden. Die Kreditsumme kann in der Regel in wenigen Tagen nach dem Abschluss des Kreditvertrages ausgezahlt werden. Die Antragsteller müssen aber einige Konditionen erfüllen um einen günstigen Soforkredit erhalten zu können. Bei den meisten Banken und Kreditinstituten gehören hierzu u.a. folgende:
Volljährig sein,
In einem festen Arbeitsverhältnis stehen,
Seit mindestens 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber tätig sein,
Probezeit ist nicht erlaubt,
Keine negativen Schufaeinträge,
Fester Wohnsitz in Deutschland,
Sollten Sie diese Konditionen erfüllen, so dürfte einem günstigen Soforkredit für Sie eigentlich nichts im Wege stehen. Wie gesagt, sollten Sie aber vor der Antragstellung kostenlosen Kreditvergleich durchführen, damit Sie auch was Passendes finden. Der Soforkredit kann bei den meisten Banken bzw. Kreditinstituten günstig über eine Restschuldversicherung bzw. Restkreditversicherung abgesichert werden. Der Abschluss einer solchen Versicherung kann bei einigen Kreditinstituten sogar zu den Konditionen bei der Kreditvergabe gehören. Den Abschluss einer Restschuldversicherung bzw. Restkreditversicherung können wir Ihnen aber nur empfehlen. Im Ernstfall kann eine solche Versicherung viel helfen. Im Fall einer Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit sinkt das Einkommen in der Regel und es kann uns schon mal schwer fallen, neben den täglichen Ausgaben auch die Raten zu einem Kredit zu bezahlen.
Haben Sie aber beim Abschluss des Kredites vorgesorgt und eine Restschuldversicherung bzw. Restkreditversicherung abgeschlossen, so sind Sie auch in diesen Fällen in Sicherheit. Sie müssen sich also keine Sorgen machen und können einer Überschuldung entkommen.
