Bevor ein Kreditinstitut einer Person einen Kredit gewährt, wird in der Regel die Schufa-Auskunft eingeholt. So bekommt das Kreditinstitut einen Einblick in die Daten eines Antragstellers über dessen Kreditwürdigkeit. Die Schufa-Auskunft ist eines der entscheidenden Kriterien, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Die in der Schufa enthaltenen Daten können auch Daten von Vertragspartnern der Schufa sein. Außerdem sind auch die Auswertungen aus dem Schuldverzeichnis der Amtsgerichte enthalten. Die Schufa ermittelt die Daten nicht selbst, sondern erhält diese von externen Unternehmen. Dies kann auch ein Versandhaus sein, bei welchem beispielsweise eine Ratenzahlungsvereinbarung getroffen worden ist. Es werden bei der Schufa verschiedene Daten einer Person gespeichert. Hierzu gehören unter anderem der Name, Geburtsname, die Anschrift und vergangene Anschriften. Außerdem sind Daten über die finanziellen Verhältnisse einer Person gespeichert, wie die Anzahl der vorhandenen Girokonten, Kreditkarten und laufende Kredite. Auch das Verhalten einer Person, beispielsweise über die Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, nicht bezahlte Kreditraten, Insolvenzen und weitere finanzielle Belastungen.

Neben den positiven Merkmalen einer Person, wie die Eröffnung von einem Konto, die Ausstellung einer Kreditkarte oder Vergabe eines Kredites, werden auch negative Merkmale gespeichert. Dies sind Daten, welche als „nicht vertragsgemäßen Verhalten“ bezeichnet werden, zum Beispiel, wenn ein Kredit auf Grund der nicht Bezahlung der Raten gekündigt worden ist, das Insolvenzverfahren eingeleitet wurde oder ein Missbrauch mit Kreditkarten stattgefunden hat.

Die Schufa wird bei zahlreichen Geschäftsvorfällen mit einbezogen, denn bei Verträgen muss der Vertragsgeber sicher sein können, dass die Bedingungen des Vertrages und damit verbundenen Kosten für einen Vertragsnehmer auch bezahlt werden. Selbst bei der Vergabe von einem Mobilfunkvertrag wird eine Schufa-Auskunft eingeholt. Ebenso wie bei Leasingverträgen, dem Online-Handel, Bankgeschäften oder Ratenzahlungen bei Ratenkäufen. Jeder sollte versuchen, in der Schufa keine negativen Einträge zu haben, denn dies wirkt sich immer negativ auf einen Vertragsabschluss aus, welcher in der Regel bei Negativeinträgen nicht stattfindet.

Damit eine Person selbst Informationen über seine Kreditwürdigkeit erhält, kann diese auch eine so genannte Selbstauskunft bei der Schufa einholen und sehen, welche Einträge gemacht worden sind.

Damit dürfte es für ausländische Banken noch einfacher sein, auf dem deutschen Markt mit Schnellkredit oder anderen Online Kredit Produkten wie Ratenkredit Vergleich oder Autokredit mit günstigeren Konditionen an den Start über das Internet zu gehen. Laut Verbraucherschützern wird so ein besserer Kredit Vergleich innerhalb von Europa möglich. Die durchschnittlichen Zinsen für einen Kredit lagen im Jahr 2007 zwischen sechs Prozent in Finnland und rund 12 Prozent in Portugal. Im Vergleichszeitraum lag der Zinssatz in Deutschland bei acht Prozent.

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Noch ein Vorteil für den Verbraucher durch die neue EU-Richtlinie: Er hat jetzt das Recht, einen Kreditvertrag innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss ohne Angaben von Gründen zu widerrufen. Nachteil für den deutschen Kredit Interessenten: Die EU regelt, dass der Kreditgeber eine Entschädigung verlangen kann, wenn der Kunde das Darlehen früher als vereinbart zurückzahlen will. Trotzdem wird die neue Richtlinie auf dem Markt für Online Kredit für noch mehr Transparenz sorgen und den Druck auf den Effektivzins weiter erhöhen. Der Schnellkredit mit seiner Vergleichbarkeit im Internet wird daher noch mehr für günstige Zinssätze sorgen. So wird das geliehene Geld, wenn man es einmal braucht, auch durch die EU, die hier für mehr Wettbewerb sorgt, eine Alternative für immer mehr Verbraucher.

Auch der Markt für schufafreie Kredite oder den so genannten Schweizer Krediten, bei denen Auskunfteien von dem Darlehen nichts mitbekommen, dürfte mit günstigeren Konditionen reagieren.

Das ist die sicherste Form der Kreditkarte: Die Prepaid-Kreditkarte. Die Landesbank Berlin AG gibt jetzt eine solche Karte heraus. Laut Anbieter handelt es sich um eine ganz normale VISA-Kreditkarte ohne Einschränkungen, das heißt Sie können bei über 30 Millionen Akzepanzstellen weltweit bezahlen. natürlich auch im Internet. Das Beste: Diese Kreditkarte wird ohne Schufa und ohne Bonitätsprüfung vergeben. Mehr Informationen zur Prepaid Kreditkarte gibt es hier: Kreditkarte für ALLE – Keine Schufa, keine Bonitätsprüfung, keine versteckten Kosten! Nur 39,- € im Jahr.